تامین مالی یا همان Financing به مراحل طی شده برای رسیدن تأمین منابع پولی برای نیاز های حقوقی یا حقیقی جهت تولیذ یا راهاندازی ، پیشرفت و توسعه یا دوام در فعالیت های اقتصادی مجموعه ها گفته میشود . در اصل ، هر فعالیت اقتصادی برای پیشبرد و رسیدن به اهداف خاص خود در هر مرحله ای نیاز به تامین و پوشش سرمایه دارد . تامین مالی مسیر پشتیبان است که شکاف بین کمبود منابع موجود و نیاز های مالی واقعی را پر میکند.
روش های تامین مالی مثل باقی حوزه های در حال آپدیت شدن و بسیار متنوع خواهد بود . هر یک از آن ها مزایا و معایبی با توجه به شرایط و زمان و شرایط هر مجموعه دارد . همه فعالیت های در جهت تامین مالی همچون انتشار اوراق قرضه گرفته تا استفاده از وام های بانکی یا گرفتن اعتماد سرمایه گذار cvc یا تامین از وام های بانکی همگی جهت فراهم کردن نیاز های ما در زمینه تامین مالی خواهد بود .
گزینش بهترین ها راه برای تامین مالی نیاز مند بررسی اصولی و واقعی از کسب و کار مجموعه ، میزان سود و ریسک ، مرحله چرخه درآمدی شرکت ، شرایط بازار جهانی و داخلی خواهد بود که با تحلیل تمامی موارد توسط مشاوران یا خود افراد متخصص میتوانید بهترین مسیر در سریع ترین زمان را برای تامین مالی انتخاب بفرمایید تا فرق بین تامین مالی به موقع و شکست را در کسب کار خودتان احساس کنید .
طیف جذاب و گسترده تامین مالی برای کسب و کار
تامین مالی یک راه نجات در برخی موارد پل پیشرفت خواهد بود که تمامی ابعاد مختلف شرکت و مجموعه هایی که فعالیت اقتصادی دارند را در برمیگیرد . شرکت ها در مراحل مختلف از فعالیت ها از استارتاپ نوپا یا شرکت های بین المللی نیازمند تامین مالی خواهد بود در ادامه به بررسی مختصری خواهیم پرداخت .
مجموعه های نوپا و استارتاپ ها :
این تیم ها در ابتدا باتوجه به ایده اولیه جهت حضور در بازار هدف نیاز مند تامین سرمایه و منابع مالی خواهند بود . که بهترین موارد برای آن ها استفاده منابع وام بانکی یا استفاده از صندوق های جسورانه و سرمایه گذاران فرشته خواهد بود .
شرکت های کوچک و متوسط :
بسیاری از بازو های اجرایی و نگهدارنده اقتصاد هر کشوری باتوجه به فعالیت مدام جهت افزایش توانایی و گرفتن سهم بیشتری از بازار خود اقدام به تامین مالی از روش هایی همچون اعتبارات صندوق های دولتی یا تسهیلات بانکی بهره میبرند .
بنگاه های اقتصادی بزرگ و صنعتی:
این شرکت ها باتوجه به دامنه محصولات خود جهت افزایش راندمان خود در جهت هایی مثل تحقیق و توسعه ، توسعه زیر ساخت ها یا پروژه های سرمایه بر نیاز مند ردیف های سنگین از تامین مالی مثل انتشار اوراق قرضه ، وام های سندیکا خواهند بود که ابعاد این مجموعه هاست که به بازار سرمایه جهت تامین خواهد خورد .
پروژه های ویژه و زیرساختی کشوری :
پروژه هایی با نیاز بالایی از بودجه خواهد بود مثل ساخت فارم های دامی یا تولید برق با پنل خورشیدی یا توسعه بهداشت منطقه با ایجاد بیمارستان که اکثرا با تجمع سرمایه گذاران و کنسرسیوم بانکی خواهد بود
توجه داشته باشید یک تصمیم استراتژیکی در کسب و کار شما خواهد بود که در زمینه های بقا ، توسعه و گرفتن سهم بیشتری از بازار را برای شما فراهم می آورد .
بنگاه های مختلف اقتصادی در نقش ابزار های تخصصی تامین مالی
اعتبارات بانک های دولتی و خصوصی | ابتدایی و اولین ابزار تامین مالی
بانک ها به علت فراوانی و تجمع منابع دولتی و خصوصی به یکی از محبوب ترین مراکز جذب اعتبارات تبدیل شده اند. مجموعه ها در قالب وام های کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت ، ضمانت نامه های بانکی تامین مالی میکنند تا شرکت ها نیاز به دادن سهام و مالکیت به فرد یا مجموعه دیگری نداشته باشند .
فواید این نوع تامین مالی دسترسی آسان برای مجموعه هایی که سابقه اعتباری بالایی دارند و نگهداشتن مدیریت کامل شرکت (ندادن سهام به غیر از خود ) خواهد بود و باز پرداخت قابل پیش بینی وجوهات نزد بانک ایجاد شده است .
تامین مالی از بانک ها میتواند به چالش هایی برای شرکت ها داشته باشد از جمله هزینه بهره و تعهدات مالی یا فرایند دریافت و بوروکرات اداری زمان بر خواهد بود و نیاز به قرار دادن وثیقه یا ضامن معتبر ممکن است مراحل دریافت را سخت بکنند .
جذب از بازار سرمایه | تامین مالی از قرار دادن عرضه عمومی
یکی از راه های مستمر ثمر برای گرفتن منابع برای شرکت های قدیمی تر و نسبتا بزرگ و متوسط از راه های انتشار اوراق مشارکت یا اوراق قرضه به تامین منابع برسند . افزایش سرمایه و عرضه اولیه سهام نیز از دیگر راه های تامین مالی در بازار سرمایه برای شرکت ها خواهد بود.
مزایای تامین مالی از بازار سرمایه عدم باز پرداخت در قسمت سهام هست و دسترسی به منابع زیادی سرمایه منجر خواهد شد .
در این قسمت سهامداران به راحتی میتواند به نقدشوندگی دارایی خود برسند و برای مجموعه نیز افزایش اعتبار و شفافیت در قسمت دارایی و سرمایه ها خواهد داشت .
چالش هایی که در این مسیر به آن خواهید رسید الزامات شفافیت مالی و در دسترس قرار دادن اطلاعات خواهد بود که در ادامه به از دست دادن استقلال شرکت و کاهش کنترل مالکیت شما بر مجموعه خواهد رسید .
پیوستن سرمایه اشخاص خصوصی | تامین مالی از سرمایه گذاران فرشته و خصوصی
این نوع تامین مالی برای شرکت های نوپا و دارای ایده برتر بسیار مناسب هست چون آینده پروژه برای شرکت و مجوعه سرمایه گذار بسیار روشن خواهد بود . در این نوع از تامین مالی سرمایه گذاران خصوصی یا همان سرمایه گذاران فرشته با ارائه منابع مالی مورد نظر در سهام شرکت و سود و زیان آن سهیم خواهند شد .
مزایایی که برای شرکت های نوپا دارد این نوع تامین مالی دسترسی به شبکه ارتباطی و تجربه کاری سرمایه گذار خواهد بود که با توجه به نوپا بودن شرکت بسیار مناسب برای گرفتن سهم بیشتری از بازار خواهد شد .
سرمایه گذار خصوصی منعطف تر از سیستم اداری خواهد بود و شما بدون نیاز به ارائه وثیقه دامنه فعالیت بیشتری خواهید داشت .
هرکاری چالش خود را دارد و در این مسیر شما با دادن سهام به سرمایه گذاران فرشته مالکیت بخشی از شرکت و کنترل کامل را از دست میدهید .
سرمایه گذاران با بررسی موشکافانه طرح شما و سرمایه گذاری روی آن انتظار خروجی مناسب و بازدهی سریع دارند و این امر باعث فشار بر روی سازوکار شرکت خواهد شد و طبیعی هست که شما باید نظر سرمایه گذار را در تصمیمات بر شرکت به خوبی لحاظ بکنید .
تکمیل منابع مالی از دارایی داخلی | بررسی شرایط تامین مالی از داخل شرکت
در تامین مالی از منابع داخلی شما به استفاده حداکثری از موجودیت و پتانسیل خود شرکت بدون ارائه سهام شرکت به خارج و مداخله سرمایه گذار خارجی میکنید در ادامه به توضیح مختصر هر یک میپردازیم . بدیهی هست نحوه استفاده و شرایط استفاده از هر کدام نیاز مند بررسی حرفه ای و دقیق از دید مشاوران را می طلبد در صورت نیاز میتوانید با راه های ارتباطی با مجموعه اعتبار آفرین در تماس باشید تا مشاوره شما به صورت رایگان انجام شود .
سود انباشته : با نگهداری میزانی از سود جاری شرکت به جای ارائه به سهام داران خواهد بود تا این منبع برای توسعه استفاده شود .
فروش اموال غیر ضروری : مجموعه ها با استفاده از فروش املاک یا تجهیزات مربوطه غیر مولد میتواند جریان نقدینگی مورد نظر خود را ایجاد بکنند .
اصلاح سرمایه در گردش : بررسی و تغییر بهینه در تامین اقلام انبار یا نحوه فروش و پرداخت ها می تواند با مدیریت بهتر به در دسترس قرار گرفتن منابع مالی بیشتر و سریع تر منجر بشود .
فوایدی که در بخش تامین مالی از منابع داخلی خواهد داشت میتوان به مهم ترین آن عدم نیاز و وابستگی به منابع خارجی دونست تا مالکیت و مدیریت مجموعه به صورت کامل در اختیار خودتان باشد و کاهش هزینه نگهداشت دارایی های موجود منجر خواهد شد .
اگرچه ممکن هست در تمامی شرایط برای همه شرکت ها این نوع از تامین مالی جواب ندهد، ممکن هست منابع آزاد شده کافی نباشد و زمان کمی به تاب آوری کمک بکند و با توجه به از دست دادن دارایی ها نیاز مجدد به تامین مالی از راه های دیگر داشته باشد.
جذب منابع مالی از سرمایه خارجی | بررسی شرایط تامین مالی از خارج شرکت
در روش تامین مالی از منابع خارجی شرکت با ارائه بخشی از ماهیت خود قصد افزایش ابعاد مجموعه خود را دارد تا بتواند رشد اقتصادی خود را بکند ولی باید بسیار با دقت قدم در این عرصه بزارید که با انجام این فعل به چالش هایی که در ادامه برسی میشود بر نخورید و از به ثمر رسیدن سود به توسعه شرکت بپردازید . اعتبار آفرین آماده ارزیابی درست و دقیق شرکت شما و سرمایه گذار را خواهد داشت تا به بهترین شرایط این فعالیت انجام شود .
انواع روش های تامین مالی از سرمایه خارج شرکت :
وام ها : تهیه منابع مالی به صورت وام و تسهیلات اعتباری از بانک های دولتی و خصوصی
انتشار اوراق بهادار : عرضه سهام و اوراق مشارکت و همچنین اوراق قرضه برای افرایش سرمایه
جذب سرمایه گذار : شما با ارائه مستندات از فعالیت و خروجی فعلی شرکت میتوانید به اقدام به جذب انواع سرمایه گذاران با توجه به ماهیت آن ها بکنید مثل سرمایه گذار خطر پذیر ، سرمایه گذار فرشته یا سرمایه گذاران خصوصی بپردازید .
لیزینگ : شما در مراحل تامین مواد و تجهیزات لازم به پرداخت همه مبلغ نیست و شرکت ثانی جای شما آن را پرداخت کرده و در اختیار شما میزارد و بعد از پرداخت اقساط به مالکیت شما در می آید بیشتر برای خرید خودرو و تجهیزات به کار میرود .
فاکتورینگ : فروش فاکتور های معوق به یک شرکت فاکتورینگ در ازای دریافت فوری نقدینگی (معمولاً 808080 تا 909090% مبلغ فاکتور). مناسب برای کسبوکارهایی که با مشتریان بزرگ کار میکنند و نقدینگی کوتاهمدت نیاز دارند.
تسهیلات دولتی و بستههای حمایتی ویژه : شامل وام های کم بهره صندوق های دولتی (مثل صندوق نوآوری، صندوق کارآفرینی امید) ، یارانه های بلاعوض، معافیتهای مالیاتی و تسهیلات ویژه برای کسبوکارهای دانشبنیان، روستایی یا صادراتی. نیاز به ثبتنام و احراز شرایط خاص دارد.
مزایا استفاده از این مدل تامین مالی ها به شما دسترسی بالا به منابع مالی میدهد و امکان تامین مالی برای پروژه های بزرگ را فراهم میسازد . به دلیل گستردگی و انواع آن ها میتوانید به راحتی با توجه به پروژه و نیاز نسبت آن اقدام نمایید .
محدودیت هایی نیز این فعالیت به ارمغان می آورد همچون بهره و کارمزد های متنوع که ممکن هست برای همه فعالیت های اقتصادی مناسب نباشید مثل تامین مالی جمعی که کارمزد 60 درصد خواهد داشت . در برخی از تامین مالی ممکن هست واگذاری مالکیت و حتی تعهد بالا نسبت به بازپرداخت های سنگین داشته باشید
از آنجایی که از خارج مجموعه ردیف بودجه تامین میشود قطعا نسبت به آگاهی دادن به آن ها باید شفافیت و گزارش دهی منظم و دقیقی را داشته باشید .
در صورتی که نسبت به هر کدام از روش ها ابهامی داشتید مشاوران ما آماده ارائه خدمات برای شما عزیزان خواهند بود کافی هست با ما در ارتباط باشید .
